Nominell og effektiv rente
En långiver tar seg ikke bare betalt i form av renter. Det tas også gebyr for en forskjellige tjenester. De vanligste for lån er etableringsgebyr og termingebyr.
For kredittkort kan det tas:
- Årsgebyr
- Fakturagebyr
- Gebyr for kontantuttak
- Valutapåslag
Effektiv rente får vi ved å legge disse kostnadene til kredittens vanlige, nominell rente, og deretter omregne dette til en årlig prosent. Myndighetene pålegger kredittgivere å opplyse om effektiv rente i tillegg til nominell rente slik at man kan sammenligne på et fullstendig grunnlag.
For et forbrukslån er dette et eksakt regnestykke. Lånebeløpet, nedbetalingstiden, nominell rente og faste gebyrer gir lånets effektive rente. Kredittkort har imidlertid fleksibilitet i forhold til kredittbeløpet og nedbetalingen. I tillegg avhenger det av hvor mye du bruker spesielle gebyrbelagte tjenester på kortet.
Myndighetene har derfor laget en norm for presentasjon av effektiv rente for kredittkort i forskrift om kredittavtaler § 7. Den bygger på følgende forutsetninger:
- Du benytter kredittrammen fullt ut med en gang du mottar kortet.
- Du nedbetaler denne rammen i like store avdrag over 12 måneder.
- Kortet brukes til 10 varekjøp i Norge, 1 kontantuttak i Norge, 3 varekjøp i utlandet og 1 kontantuttak i utlandet per år.
Oppgitt effektiv rente kan gi et utgangspunkt for sammenligning av kredittkort, men det avhenger mye av hvordan du faktisk bruker det. For et gebyrfritt kredittkort som ikke brukes til kontantuttak, vil det ikke være så stor forskjell på nominell og effektiv rente.
Les mer: forskjell på nominell og effektiv rente