Instabank kredittkort

Anmeldelse av Instabank kredittkort

Instabank er en heldigital bank som tilbyr lån, sparing, forsikring og kredittkort. Instabank kredittkort er bankens eneste kredittkort for privatpersoner, og det skiller seg fra de fleste norske kredittkort ved at det fungerer mer som en løpende rammekreditt enn et tradisjonelt kredittkort med betalingsutsettelse.

Passer Instabank kredittkort for deg?

Det viktigste spørsmålet før du søker, er hvordan du pleier å betale kredittkortregningen:

• Kortet passer godt hvis du skal finansiere et større kjøp og betale det ned over flere måneder. Da gir den lave renten lavere kostnader enn de fleste andre kredittkort, og fordelen øker jo større beløpet er. Lader du elbil eller reiser mye kollektivt, er den faste grønne rabatten på 5 % et hyggelig tillegg, innenfor rabatttaket.
• Kortet passer dårlig hvis du alltid betaler hele fakturaen ved forfall. Da betaler du renter fra dag én uten å få noen nytte av den lave renten, og et kort med rentefrie dager vil være billigere. Det er heller ikke et godt reisekort, siden det mangler reiseforsikring og har 2 % valutapåslag. Se heller kredittkort med reiseforsikring.

Har du bare en liten saldo som du betaler ned over noen få måneder, er regnestykket mer usikkert. Termingebyret på 40 kr per faktura kan da spise opp store deler av rentefordelen.

Rente og kostnader

Den nominelle renten er 18,9 %, og den effektive renten er 22,85 % i det representative eksempelet (45 000 kr over 12 måneder, kostnad 5 219 kr, totalt 50 219 kr). Det finnes ingen etableringsgebyr eller årsgebyr.

Kostnadene du må kjenne til:

• Renter fra kjøpsdato: Kortet har ingen rentefri periode, verken på varekjøp eller uttak.
• Termingebyr: 40 kr per faktura så lenge du har utestående saldo. Har du ingen gjeld på kortet når fakturaen lages, betaler du ikke gebyret.
• Overføring til konto og regningsbetaling: Du kan overføre penger fra kredittrammen til egen konto eller betale regninger i nettbank og app. Dette koster 2 % av beløpet, maks 500 kr per transaksjon.
• Valutapåslag: 2 % ved kjøp i utenlandsk valuta.

Regneeksempel: Når lønner Instabank kredittkort seg?

For å vise hvordan den lave renten og termingebyret slår ut i praksis, har vi sammenlignet Instabank med et tenkt kredittkort med 24 % nominell rente og uten termingebyr. Eksemplene forutsetter like store månedlige nedbetalinger over 12 måneder, uten nye kjøp.

• 20 000 kr: ca. 2 590 kr med Instabank (18,9 % + termingebyr) mot ca. 2 690 kr med det tenkte kortet (24 %, uten termingebyr). Differanse: ca. 100 kr.
• 50 000 kr: ca. 5 750 kr med Instabank mot ca. 6 740 kr med det tenkte kortet. Differanse: ca. 990 kr.

Konklusjonen er at Instabank kredittkort lønner seg mest når beløpet er stort og nedbetalingstiden lang. Ved mindre beløp er forskjellen liten, fordi termingebyret utgjør inntil 480 kr i året.

Motsatt eksempel: Kjøper du for 10 000 kr og betaler hele fakturaen etter 30 dager, koster det deg rundt 155 kr i renter pluss 40 kr i termingebyr. Med et kredittkort med rentefrie dager ville det samme kjøpet kostet 0 kr.

Regneeksemplene er forenklede og kun ment som illustrasjon. Faktiske kostnader avhenger av rentedager, betalingstidspunkt og dine individuelle vilkår.

Krav og søknad

Søknaden er heldigital og signeres med BankID. For å søke om Instabank kredittkort må du:

• være minst 23 år
• ha minst 250 000 kr i brutto årsinntekt
• ikke ha betalingsanmerkninger
• ha samlet gjeld som ikke overstiger fem ganger brutto årsinntekt, i tråd med utlånsforskriften

Hvor høy kredittramme du får, avhenger av en individuell kredittvurdering. Maksimal ramme er 100 000 kr.

Instabank kredittkort rabatter: månedsrabatt og grønn rabatt

Instabank kredittkort har et rabattprogram som gir deg en ny rabatt hver måned, i tillegg til en fast rabatt på elbillading og kollektivtransport. Rabattene er automatiske og trekkes fra på neste faktura – du trenger ingen kupongkoder eller medlemskort.

Rabattkalenderen

• Januar: 5 % på hjem, interiør og møbler
• Februar: 5 % på overnattinger og hotellbookinger
• Mars: 5 % på byggevarer
• April: 5 % på drivstoff, verksted og biltilbehør
• Mai: 5 % på hage og hagemøbler
• Juni: 5 % på klær, sko og bøker
• Juli: 3 % på alle kjøp
• August: 5 % på overnattinger og hotellbookinger
• September: 5 % på hjemmeelektronikk
• Oktober: 5 % på sportsutstyr
• November: 5 % på all netthandel, inkludert Black Friday
• Desember: 3 % på alle kjøp

Fast grønn rabatt

I tillegg til månedsrabatten får du fast 5 % rabatt på elbillading og kollektivtransport som buss, tog og bane. Rabatten gjelder hos alle ladestasjoner og kollektivselskaper som er registrert med riktig bransjekode. Les mer om kredittkort med rabatt på elbillading.

Slik fungerer rabattene

Instabank bruker butikkenes bransjekoder (MCC-koder) til å avgjøre om et kjøp gir rabatt. Det er butikken selv som bestemmer hvilken kode den er registrert med, så i enkelte tilfeller kan et kjøp du forventer rabatt på, falle utenfor. Instabank publiserer en oversikt over hvilke koder som gjelder hver måned.

Viktige vilkår:

• Maks 500 kr i rabatt per måned og maks 3 000 kr per år, samlet for alle rabatter og kampanjer
• Ingen rabatt på kontantuttak, kontooverføringer eller regningsbetaling
• Rabatten trekkes tilbake hvis du returnerer varen

For å tjene maks 500 kr i en måned med 5 % rabatt må du handle for 10 000 kr i rabattkategorien. Husk at rabatten raskt spises opp av renter hvis du ikke betaler ned kjøpet, siden kortet ikke har rentefrie dager.

Mobilbetaling og digitale funksjoner

Instabank kredittkort støtter Apple Pay og Google Pay, og du får et virtuelt kort du kan bruke med en gang du er godkjent. Kortet administreres i Instabanks app og nettbank, der du følger med på saldo, transaksjoner og faktura. Se flere kredittkort med Apple Pay og kredittkort med Google Pay.

Instabank kredittkort vs. kredittkort med rentefrie dager

De fleste norske kredittkort gir deg en rentefri periode dersom du betaler hele fakturaen ved forfall, 48 av 50 norske kredittkort har rentefri periode – i snitt 29,7 dager. Til gjengjeld har de gjerne høyere nominell rente enn Instabank. Kort med rentefrie dager, som Bank Norwegian og re:member Black, er derfor ofte billigere hvis du betaler hele regningen hver måned, mens Instabank kan være billigere hvis du bærer saldo over tid.

Har du en større gjeld på kredittkortet over lang tid, kan det også være verdt å vurdere om refinansiering gir lavere rente enn å fortsette på kortet. Sammenlign flere alternativer blant kredittkort med lav rente eller se alle kredittkort.

Er Instabank trygt?

Instabank er en regulert bank med konsesjon og har vært i drift siden 2016. Som med alle banker kan du selv kontrollere konsesjonen i Finanstilsynets virksomhetsregister. Kredittkortet er et vanlig Visa-kort som kan brukes både i Norge og utlandet, i fysiske butikker og på nett.

Er Instabank kredittkort verdt det?

Instabank kredittkort er et av de rimeligste kredittkortene for deg som vet at du skal dele opp betalingen, og kortet blir mer lønnsomt jo større beløpet er. Betaler du derimot hele fakturaen hver måned, finnes det bedre alternativer med rentefrie dager.

Rabattprogrammet og den grønne rabatten er nyttige tillegg, men taket på 3 000 kr i året gjør at de ikke veier opp for rentekostnadene hvis kortet brukes feil. Uansett hvilket kort du velger: Lån koster penger, og det lønner seg å betale ned kredittkortgjeld så raskt du kan.