Instabank kredittkort

Anmeldelse av Instabank kredittkort

Instabank ble etablert i 2016 som en heldigital bank med fokus på lån, sparing og moderne banktjenester. Banken tilbyr i dag Instabank kredittkort Visa, et digitalt kredittkort som kan brukes i millioner av butikker og nettbutikker verden over.

Det som skiller Instabank kredittkort fra mange andre norske kredittkort, er kombinasjonen av lav rente og et annerledes betalingsoppsett. Kortet har en nominell rente på 18,9 %, som er blant de laveste på det norske kredittkortmarkedet. Samtidig tilbyr kortet ingen rentefri periode. Renten beregnes derfor fra kjøpstidspunktet, også ved vanlige varekjøp.

Krav og søknadskriterier

Søknadsprosessen hos Instabank er heldigital og tar som regel bare noen minutter. Banken stiller samtidig noe strengere krav enn enkelte andre kredittkortutstedere i Norge. For å kunne søke om Instabank kredittkort må du:

• være minst 23 år
• ha minimum 250 000 kroner i brutto årsinntekt
• ikke ha betalingsanmerkninger
• oppfylle kravene i utlånsforskriften, blant annet at samlet gjeld ikke overstiger fem ganger årsinntekt

Blir du godkjent, kan du få en kredittramme på opptil 100 000 kroner. Hvor høy kredittgrense du faktisk får, avhenger av en individuell kredittvurdering basert på inntekt, eksisterende gjeld og betalingsevne.

Blant markedets laveste kredittkortrenter

Det som virkelig skiller Instabank kredittkort fra mange andre kredittkort i Norge, er den lave nominelle renten på 18,9 %. Til sammenligning ligger renten hos mange tradisjonelle kredittkort ofte mellom 22 % og 25 %, noe som gjør Instabank til et av kredittkortene med lavest løpende rente på markedet.

Den lave renten kan utgjøre en stor forskjell dersom du har en utestående saldo over tid. Ved større delbetalinger kan rentekostnadene bli betydelig lavere sammenlignet med mange tradisjonelle kredittkort.

Viktig å være klar over: Ingen rentefri periode

Instabank kredittkort fungerer annerledes enn mange populære kredittkort som Bank Norwegian og re:member. Kortet tilbyr nemlig ingen rentefrie dager på varekjøp.

Det betyr at:

• renten begynner å løpe fra kjøpstidspunktet
• også vanlige varekjøp får rentekostnader fra dag én
• kortet fungerer mer som en løpende rammekreditt enn et tradisjonelt betalingskort med betalingsutsettelse

Dette gjør kortet best egnet for personer som planlegger å dele opp betalingen over flere måneder, for eksempel ved større kjøp som møbler, elektronikk eller hvitevarer.

I tillegg til rentekostnadene har kortet et månedlig termingebyr på 40 kroner ved bruk. Kontantuttak koster 2 % av uttaksbeløpet, og renter påløper fra uttaksdatoen. Ifølge Finansportalen er den effektive renten 22,85 %.

Eksklusive månedsrabatter

Selv om Instabank først og fremst markedsføres som et lavrentekort, inkluderer kortet også et av de mer unike rabattprogrammene på det norske markedet. Som kortinnehaver får du tilgang til en fast månedsrabatt som gir deg penger tilbake på varer og tjenester du uansett bruker penger på gjennom året.

Her er en oversikt over de faste månedsrabattene (5 % i utvalgte kategorier, samt 3 % på alt i juli og desember):

• Januar: 5 % på hjem, interiør og møbler
• Februar: 5 % på overnattinger og hotellbookinger
• Mars: 5 % på alt innen byggevarer
• April: 5 % på drivstoff, verksted og biltilbehør
• Mai: 5 % på hage og hagemøbler
• Juni: 5 % på klær, sko og bøker
• Juli: 3 % på alle kjøp
• August: 5 % på overnattinger og hotellbookinger
• September: 5 % på hjemmelektronikk
• Oktober: 5 % på alt av sportsutstyr
• November: 5 % på all netthandel inkludert Black Friday tilbud
• Desember: 3 % på alle kjøp – også romjulstilbud!

Det beste med Instabank sine rabatter er at de er helt automatiske. Dersom du er i tvil om varen du kjøper er rabattert, bør du forhøre deg med butikken om hvordan den er kodet. Oversikt over koder finner du på hjemmesiden til Instabank. Du trenger ingen kupongkoder eller fysiske medlemskort.

1. Betal med kortet: Bruk ditt Instabank Visa i butikk eller på nett.
2. Automatisk registrering: Systemet kjenner igjen bransjekoden (MCC) der du handler.
3. Fratrekk på faktura: Rabatten trekkes automatisk fra på din neste kredittkortfaktura.

Fast Grønn Rabatt: 5 % til pendleren

I tillegg til den roterende månedsrabatten, har Instabank en fast Grønn Rabatt. Dette er en stor fordel for deg som reiser mye i hverdagen:

• 5 % rabatt på elbillading: Gjelder hos alle ladestasjoner.
• 5 % rabatt på kollektivtransport: Spar penger på buss, tog og bane.

Viktig informasjon om rabattprogrammet

For å få maksimalt utbytte av fordelene med Instabank kredittkort, er det viktig å kjenne til rammene som gjelder for det samlede rabattprogrammet. Den totale opptjeningen av rabatt er begrenset til maksimalt 500 kroner per kalendermåned, med en øvre grense på 3 000 kroner per år. Det er også greit å være oppmerksom på at rabattordningen kun gjelder ved ordinære varekjøp; det gis derfor ingen rabatt på kontantuttak, betaling av regninger eller overføringer mellom kontoer.

Oppsummering: Er Instabank kredittkort det rette valget?

Instabank kredittkort skiller seg ut som et av de beste alternativene for deg som vet at du kommer til å dele opp betalingen over tid. Den lave løpende renten gjør dette kortet til en av de rimeligste måtene å finansiere større innkjøp på via kredittkort.

Selv om renten er lav, koster det alltid penger å utsette betalingen. Vår generelle anbefaling er derfor at du betaler ned gjelden så fort du har mulighet. Dersom du har et større etterslep på kortet over lang tid, kan det også være fornuftig å vurdere om en refinansiering til et forbrukslån kan gi deg en enda lavere rente.

Som eier av et Instabank kredittkort bør du også holde øye med de månedlige rabattene som skifter gjennom året, i tillegg til den faste grønne rabatten på 5 %. Disse fordelene utnytter du best ved å planlegge innkjøpene dine i tråd med månedsrabattene, slik at du sparer mest mulig penger på tingene du uansett trenger.