Sparebank 1 Mastercard Platinum

Anmeldelse av Sparebank 1 Mastercard Platinum

Sparebank 1 Mastercard Platinum er SpareBank 1s eksklusive kort. Derfor er kredittkortet kun tilbudt til deres Private Banking-kunder. Kortet gir disse kundene mange goder. Dette inkluderer concierge service, lounge tilgang, rabatter på hoteller og konserter og gratis reiseforsikring. 

Kredittkortet er unektelig blant de beste på markedet. Det koster ingenting å eie kortet, men det stilles høye krav for å få kortet. Det er viktig å vurdere bankens Private Banking-tjenester, og ikke kun kortets fordeler. 

Vilkår og krav

Sparebank 1 Mastercard Platinum er et gebyrfritt kredittkort. Det betyr at du ikke betaler noe i årsgebyr for å eie kortet. Du må være medlem av bankens Private Banking, som gir eksklusive produkter og tjenestetilbud, inkludert deres VIP kredittkort. 

For å få innvilget søknaden om kortet må du oppfylle følgende krav: 

• være private banking-kunde, som krever en investerbar formue på 3 millioner kroner
• minst 18 år eller eldre
• ha fast inntekt
• ikke ha noen betalingsanmerkninger

Med kortet får du en høy kredittgrense på opptil 250 000 kr. Hvor mye du får i kreditt vil vurderes ut fra bankens kredittvurdering av din økonomi. Du får inntil 45 dagers rentefri kreditt, noe som gir deg god tid til å tilbakebetale kreditten du bruker før forfallsdato. 

Minstebeløpet du må betale på kredittkortregningen er 3,5 %. Banken har en årlig effektiv rente på 23,9 %, så det lønner seg alltid å betale hele beløpet. Da slipper du å betale renter. 

Kredittkortet gir rabatter og eksklusive tilbud

Sparebank 1 Mastercard Platinum gir sine kunder flere rabatter på en rekke tjenester og butikker. Blant annet får du opptil 20 % rabatt på leiebil i Norge og utlandet hos Avis. Dette tilbudet gjelder for alle kredittkort utstedt av SpareBank 1.

I tillegg får du tilgang til hos følgende fordelsprogrammer:

• Mastercard Priceless: Med Mastercard Priceless får du unike tilbud på opplevelser over hele verden. Eksempler på dette er gratis oppgradering til VIP Fast Track på Madame Tussauds i London eller middag fra One Dine på observasjonsdekket i New York.
• SpareBank 1 fordelsprogram: Kredittkortet gir deg flere kulturtilbudet via bankens fordelsprogram. Nye tilbud dukker opp kontinuerlig. Eksempler på tilbud er Kings of Leon-konsert, billetter til Idyll Festivalen og Hunderfossen Eventyrpark.

0,5 % cashback på alle handler

SpareBank 1 har et cashback-program som gir 0,5 % cashback på alle handler. Ulempen er at programmet ikke følger med automatisk. Du må betale 15 kroner per måned for å få denne tjenesten inkludert. I tillegg har de satt en maksgrense på hvor mye du kan tjene i året, nemlig 1500 kr.  

Derfor er cashback-løsningen hakket dårligere enn det mange andre kredittkort tilbyr, som ofte er gratis og uten en maksfortjeneste. På den positive siden blir fortjenesten automatisk satt i en konto som gir 5 % årlig renter. Beløpet du har tjent inn vil altså fortsette å vokse over tid. 

Tilgang til over 1600 flyplasslounger

Kredittkortet gir deg også loungetilgang via loungeprogrammet LoungeKey. Du får 2 gratis besøk i året, på over 1600 lounger på flyplasser over hele verden. Her kan du slappe av og nyte mat og drikke før reisen eller på mellomlandinger. 

For tilgang utover dette må du betale en fastsatt pris. Vi synes begrensningene på to tilbud årlig er svakt for et kredittkort som er i det øvre sjiktet. 

Få hjelp med Concierge Service

Det er få kredittkort som tilbyr Concierge Service, som er et tydelig tegn på at dette er et premium-kredittkort. Denne tjenesten bidrar til å gjøre reiser enklere. Du kan få hjelp med blant annet:

• Bestilling av reiser og reiseplanlegging
• Bestillinger av hoteller og attraksjoner
• Hjelp med å skaffe billetter til eksklusive arrangementer
• Booking av restauranter

Flere forsikringer inkludert i kredittkortet

Sparebank 1 Mastercard Platinum kommer med flere forsikringer, som gir deg ekstra trygghet. Dette inkluderer:

• Reiseforsikring
• Avbestillingsforsikring
• Leiebilforsikring
• ID-tyveriforsikring (25 kr per måned)
• Kjøpsforsikring

Kortets reise- og avbestillingsforsikring dekker deg så fremt du betaler minst halvparten av reisens kostnader med kortet. For å få leiebilforsikringen er du nødt til å bruke kortet til å betale for hele leieforholdet. Kjøpsforsikringen og ID-tyveriforsikringen gjelder for alle handler med kortet. 

Her er eksempler på hva de ulike erstatningsbeløpene dekker:

• Ubegrenset erstatning på sykdom og skade i utlandet
• Inntil 30 000 kr per skadetilfelle på tyveri av bagasje/reisegods
• Dekket for opptil 50 000 kr ved avbestilling
• Dekker inntil 10 tapte feriedager (maks 750 kr per person per døgn)
• Inntil 12 000 kr på egenandel for leiebil
• Inntil 1 mill. kr på juridisk bistand ved ID-tyveri
• Dekker skader på varer, gjenstander og kunst via kortets kjøpsforsikring

Betal kontaktløst med digitale lommebøker

Sparebank 1 Mastercard Platinum tilbyr så klart kontaktløs betaling, både med kort og via mobil. Du kan gjennomføre raske kjøp uten PIN-kode på beløp opp til 500 kroner. Kortet støtter flere moderne digitale lommebøker:

• Google Wallet
• Samsung Pay
• Garmin Pay
• Vipps

Kortet støtter derimot ikke Apple Pay. For alle iPhone-brukere er det derimot en god nyhet at SpareBank 1 har inngått en avtale med Apple. Det forventes at Apple Pay vil bli tilgjengelig for alle SpareBank 1-kortene innen våren 2025. 

Mobilbank med full oversikt

Med kredittkortet får du tilgang til SpareBank 1s nettbank, som gir deg god oversikt over kredittkortbruken og privatøkonomien. Her får du:

• Oversikt over alle transaksjoner og saldo
• Mulighet til å sperre kortet umiddelbart ved tap, tyveri eller mistenkelig aktivitet
• Aktivere eller oppheve regionsperre for bruk i utlandet
• Enkel overføring fra kredittkortet til konto
• Se og betale fakturaer, samt endre forfallsdato eller delbetaling
• Endre kredittgrense direkte fra appen, uten å måtte kontakte kundeservice

Mobilbanken gir deg også varsler ved transaksjoner og når faktura er klar, slik at du alltid er oppdatert. Det gjør det enklere å ha kontroll på forbruket, slik at du unngår renter.  

Hverken høye eller lave gebyrer

Hvis du er på leting etter et nytt kredittkort, er det viktig å se på kortets gebyrer. Dette vil påvirke de totale kostnadene, spesielt når du befinner deg i utlandet. Gebyrene som tilbys av SpareBank 1 Mastercard Platinum er nokså gjennomsnittlig sammenlignet med andre kredittkort:

• Valutapåslag: 2 %
• Kontantuttak i Norge: 40 kr + 1 % av beløpet
• Betaling av regninger: 40 kr + 1 % av beløpet

Det koster derimot ingenting å ta ut kontanter i utlandet (i lokal valuta). Dette er lønnsomt dersom du trenger penger når du reiser. Vær derimot obs på at rentene påløper umiddelbart, så du bør betale tilbake det du tar ut i nettbanken rett i etterkant. 

Vår konklusjon av Sparebank 1 Mastercard Platinum

Sparebank 1 Mastercard Platinum er et eksklusivt kredittkort med mange fordeler for de som oppfyller bankens Private Banking-krav. Kortet gir flere rabattordninger og du får flere nyttige forsikringer helt uten kostnad. Likevel får kortet minuspoeng for sin begrensede loungetilgang, med kun 2 gratis besøk per år, og at man må betale for cashback-programmet.