Skal du dele opp tilbakebetalingen av kredittkortgjeld? Da legges det rente på den delen av gjelden du utsetter betalingen av. Banker og kredittkortselskap regner ut rentekostnaden for deg. Du finner beløpet på kredittkortregningen. Men du kan regne ut kostnaden selv også. Forutsetningen er at du vet hva den effektive renten er på gjeld med ditt kort. Denne prosentsatsen skal være oppgitt på kredittkortregningene du allerede har betalt.
Den effektive renten oppgis normalt per år. Det første du må gjøre, er derfor å dele prosentsatsen på 12 for å finne den månedlige rentesatsen. Slik blir regnestykket hvis den effektive renten er 19,4 %, for eksempel:
19,4 / 12 = 1,616 (som vi runder av til 1,62). Deretter må du regne ut hvor mye 1,62 % utgjør av beløpet du skylder. La oss bruke en utestående saldo på 20.000 kroner som eksempel: 20.000 * 1,62 / 100 = 324 Rentekostnaden for én måned er altså 324 kroner.
Vær oppmerksom på at beregning av rentekostnader kan være langt mer komplisert enn i eksempelet over. Men metoden vil gi deg et brukbart anslag på hva du må betale i rente.
Det koster å ignorere renten
Kredittkort | Effektiv rente per år | Månedlig rentekostnad | Total rentekostnad |
17,92 % | Inntil 691 kroner | 9.100 kroner | |
20,98 % | Inntil 800 kroner | 10.607 kroner | |
24,35 % | Inntil 916 kroner | 12.247 kroner | |
27,95 % | Inntil 1.037 kroner | 13.985 kroner | |
28,79 % | Inntil 1.065 kroner | 14.389 kroner |
Rente på rentene
Når du deler opp tilbakebetalingen av den utestående kredittkortsaldoen, legges rentekostnaden oppå beløpet du skylder. Rentekostnaden på den neste kredittkortregningen kan derfor beregnes av den utestående saldoen pluss ubetalte rentekostnader fra forrige faktura.
Det er dette som kalles renters rente-effekten. Effekten kan forsterkes over tid, slik at utgiftene øker i stedet for å krympe.
Kredittkortutstedere skal ta høyde for dette ved å oppgi et minimumsbeløp du må betale hver gang du får en kredittkortregning. Det kan allikevel være greit å sjekke at beløpet faktisk dekker rentekostnaden hver gang du får en faktura.
Slik unngår du rente på kredittkortgjeld
Alle norske kredittkort, med unntak av Instapay Mastercard, har rentefrie perioder. Avhengig av hvilket kort du eier, varer periodene i inntil 40–60 dager på det meste. I tillegg avløser periodene hverandre. Når én periode ender, starter den neste.
Betaler du tilbake alt du skylder med kortet fra en slik periode før den ender, slipper du også å betale rente på gjelden. Dette trenger du ikke å holde styr på selv. Dette er noe banker og kredittkortselskap gjør for deg hver gang du mottar en ny kredittkortregning.
Å unngå rente på kredittkortgjeld forutsetter at du har nok penger å betale kredittkortregningene med hver gang du får en ny faktura. Disse tipsene hjelper deg med dette:
- Ikke belast kredittkortet med mer enn hva du har råd til å betale tilbake
- Sett opp et budsjett som hjelper deg med å avgjøre hva du har råd til å belaste kortet med hver måned.
Vurder refinansiering
Har du høy kredittkortgjeld og høy rente? Sliter du med å betale tilbake det du skylder? Det kan være lønnsomt å refinansiere gjelden slik at du får mer penger til overs hver måned.
Du kan ha flere metoder tilgjengelig:
- Bak inn kredittkortgjeld i boliglånet
- Ta opp et refinansieringslån uten sikkerhet
Uansett vil du ganske sikkert få lavere lånekostnader hver måned. Dette gir deg mulighet til å betale inn ekstra avdrag på annen gjeld slik at du blir gjeldfri raskere.
Bengt har allsidig erfaring som gjør ham til en god match for Kortio. Han har både erfaring fra finansnæringen og media. En av de første jobbene hans var i en bank. Han har også lang erfaring med å produsere innhold om privat økonomi.
