Kredittkort uten sikkerhet

Hva betyr kredittkort uten sikkerhet?

Med kredittkort tenker vi selvfølgelig vi på de praktiske plastkortene som gir deg kreditt inntil et visst beløp, og som kan ha ulike sett av fordeler ved bruk. Typiske goder som følger med i tillegg til kreditt kan være drivstoffrabatt, cashback, reiseforsikring eller flypoeng.

Sikkerhet er det vi også kaller pant. Søker du for eksempel om et boliglån, vil banken kreve sikkerhet i boligen du kjøper.

Du kan også søke om lån uten sikkerhet, hvor du normalt ikke får noen bindinger om hva pengene skal brukes til. Dette kalles forbrukslån. Lån uten sikkerhet har høyere rente enn pantesikrede lån.

I stedet for lån uten sikkerhet, kan du altså skaffe deg et kredittkort uten sikkerhet. Begge faller inn under båsen forbruksgjeld. Forskjellen er at du kun låner penger på kredittkortet når du bruker av kreditten, og at denne kan brukes på nytt og på nytt så lenge du ikke overskrider kredittgrensen som er gitt ved tildelingen av kortet.

Hvorfor banken kan gi deg et kredittkort uten sikkerhet

At du får et kredittkort uten sikkerhet betyr ikke at banken ikke sikrer seg på annen måte. De må i stedet vurdere din finansielle situasjon, og betrygge seg på den måten.

Vi snakker da om en kredittvurdering som følger de samme prinsipper som når du søker om et forbrukslån. De viktigste faktorene som ikke bare avgjør om du kan få et kredittkort, men også hvor høy kredittgrense du i så fall får, er årsinntekt, gjeldsbyrde og betalingshistorikk.

Inntekten må være høy nok til at du kan betjene den aktuelle kreditten i tillegg til at du dekker andre nødvendige utgifter, som bolig og livsopphold.

Har du mye gjeld fra før, må det regnes inn. Tommelfingerregelen er at du ikke bør innvilges mer kreditt enn det som overstiger fem ganger årsinntekten. 

Søker du kredittkort i den banken du har dine øvrige kontoer, vil de også sjekke hvordan du har skjøttet disse. Hyppige kontoovertrekk er et minus. Andre banker eller kortutstedere vil kun få sjekket om du har betalingsanmerkninger. 

En slik notering vil gi et avslag uansett hva slags kreditt du søker om, med unntak av omstartslån med sikkerhet i bolig som tilbys av enkelte nisjebanker.

Slik få et kredittkort uten sikkerhet

Et kredittkort uten sikkerhet kan du få etter søknad. Det kan også hende at din egen bankforbindelse tilbyr deg et, men du vil uansett kredittvurderes. Du får ikke kredittkort uten kredittsjekk.

Det er mange kredittkort å velge mellom der ute, så du behøver ikke nødvendigvis ha kredittkortet fra din vanlige bankforbindelse. Det kan hende andre kredittkort har fordeler som passer bedre for deg. Det kan være drivstoffrabatt, gode reiseforsikringer eller lavere rente.

De fleste kredittkortutstedere har standardisert søknadsbehandling. Du vil oftest få svar på dagen. Har du uregelmessige inntekter eller er selvstendig næringsdrivende kan det ta litt lenger tid med manuell behandling.

Ved innvilgelse vil du få tilsendt kredittkortavtalen du må signere elektronisk. Her vil de komplette betingelsene for bruk av kortet også komme fram, herunder kostnader ved bruk av kortet. Det er alltid nyttig å lese gjennom disse før du bekrefter.

Det fysiske kortet vil bli sendt via vanlig postgang. Du må påregne å vente noen dager. Virtuelle kort eller virtuelle funksjoner kan imidlertid tas i bruk umiddelbart, for eksempel til netthandel.

Tips for å øke sjansene dine for å få et kredittkort uten sikkerhet

Du kan få avslag på din søknad om kredittkort uten sikkerhet. Som oftest vil det ikke oppgis noen konkret avslagsgrunn, men som regel er det dårlig score på kredittsjekken. Da er det inntekten, eksisterende gjeldsforpliktelser eller betalingsanmerkninger som kan være problemet.

• Dersom du er student, kan en deltidsjobb være løsningen på inntektsproblemet. 
• Dernest bør du tenke på å søke om et kredittkort med lave inntektskrav. Kredittkort med kredittramme ned mot 5000 kroner eller 10 000 kroner er kort alle kan få, forutsatt en viss inntekt.
• Har du for høy gjeld, bør du prioritere å nedbetale denne før du søker om kredittkort. Du bør imidlertid også være oppmerksom på at kredittrammen på kredittkort du ikke bruker, også teller som gjeld i denne forbindelse. Har du slike kredittkort i skuffen, bør du altså si opp disse før du søker om et kredittkort med de fordelene du ønsker.
• Har du betalingsanmerkninger, er det en klar grunn for avslag på kredittkort uten sikkerhet. En betalingsanmerkning kan bunne i en mindre regning som er forsømt, eller være en indikasjon på et større gjeldsproblem. Om mulig bør du innfri kravet som ligger til grunn for anmerkningen. Ellers kan du for eksempel henvende deg til kommunens gjeldsrådgivningstjeneste for å se om de kan hjelpe deg.
• Avslutningsvis gjentar vi at det er svært mange kredittkort du kan søke om. Får du avslag på et, kan det hende du kan få et annet. Oversikten over kredittkort i Norge finner du her på Kortio.