Kredittkort uten kredittsjekk

Hvorfor tas en kredittsjekk når jeg søker om kredittkort?

Når du søker om et kredittkort, ønsker banken eller kredittkortselskapet å vurdere din betalingsevne og -vilje. Dette for å redusere risikoen for tap dersom du ikke klarer å betale tilbake det du skylder. Derfor gjennomfører de en kredittsjekk av deg.

Derfor kan du ikke få kredittkort uten kredittsjekk

For det første vil den aktuelle kredittinstitusjonen forsikre seg om at du har god nok økonomi til å betale for den kreditten du søker om. Hvis de ikke gjør det, skaper de ikke bare problemer for seg selv fordi de risikerer å ikke få tilbake pengene sine. Det kan også forverre den økonomiske situasjonen til den personen som tar opp kreditt som han ikke kan betjene.

For det andre er det langt på vei lovpålagt. Kredittgivere som vil holde på sine bevillinger fra det norske Kredittilsynet eller andre offentlige instanser, bør helst kunne vise til at de foretar forsvarlige vurderinger av sine søkere. Det er en offentlig målsetting å unngå at private husholdninger får gjeldsproblemer på grunn av dårlig bankarbeid.

Når dette er sagt, bør det også poengteres at kredittsjekken ikke er et uoverkommelig hinder for de aller fleste som søker om kredittkort. Dersom det blir avslag et sted, kan man søke et annet sted, man kan søke om en lavere kredittgrense eller man gjøre noen tilpasninger i økonomien slik at man får bedre resultater på kredittsjekken.

Vi kommer nærmere tilbake til alt dette lenger ned i denne artikkelen.

Kredittsjekker beskytter både utlåner og låntaker

Loven om kredittvurderinger beskytter banker og kredittselskap mot tap på utlån og kreditt. Hvis tapene blir for store, er det en fare for at selskapene går konkurs eller at myndighetene må redde dem.

Den beskytter også låntakere mot økonomiske problemer. Finansavtaleloven, som blant annet regulerer kredittkort, har en paragraf om avslagsplikt. Hvis en kredittvurdering viser at kredittkortsøkeren kan få økonomiske problemer med et kort, er banken eller kredittselskapet forpliktet til å avslå søknaden.

Finn ut hvorfor du får avslag

Hvis du vil vite hvorfor du ikke får kredittkortet du vil ha, kan du kontakte banken eller kredittselskapet du sendte søknaden til. Du vil normalt få svar på hvorfor søknaden ble avvist. Det kan være ubehagelig å høre at man ikke er kredittverdig. Allikevel kan en slik samtale også gi deg gode råd om hva du må forbedre i økonomien din.

Kredittsjekk deg selv gratis

Du kan sjekke hvilken kredittscore du har gratis med tjenester som Lendo og Uscore. Alt du trenger er Vipps eller BankID for å logge inn. I tillegg bør du sjekke hvilke opplysninger om deg og din økonomi kredittopplysningsbyråene har lagret i sine databaser.

Dette kan du gjøre hos disse byråene:

• Bislab
• Experian
• Dun & Bradstreet

For å logge inn, trenger du BankID. I tillegg utfører også Creditsafe og Evry Norge kredittvurderinger av privatpersoner. For å få vite hvilken informasjon disse har på deg, må du kontakte dem.

Poenget er dette: Kredittopplysningsbyråenes databaser oppdateres ofte, men feil kan forekomme. Oppdager du feil, som i verste fall fører til at du ikke får kredittkort, må du kontakte det aktuelle byrået og be om at feilen rettes.

Det kreves en gyldig grunn for å ta en kredittsjekk

Som det fremgår over skal vedkommende som ønsker å foreta en kredittsjekk på deg ha en gyldig grunn til det. Konseptet er ikke laget for nysgjerrige naboer. En kredittsjekk utløses ved at du normalt selv har søkt om kreditt. Når noen ber om en kredittvurdering av deg, skal du få et gjenpartsbrev automatisk. Brevet skal fortelle deg at du er blitt kredittvurdert, og av hvem. Det er normalt kredittopplysningsbyråene som sender ut brevene, enten fysisk eller elektronisk.

Dersom du mottar gjenpart av at en virksomhet har fått tilsendt kredittopplysninger om deg, uten at du kan se at du har søkt om kreditt, bør du kontakte kredittopplysningsselskapet som har sendt deg dette varslet. Kredittopplysningsselskapet vil da undersøke med virksomheten om hvem som har bedt om opplysningene, og hvilken saklig grunn de måtte ha til det. Dersom det ikke kommer noe fyllestgjørende svar på dette, kan du klage saken inn for Datatilsynet. Tilsynet gir relativt høye forelegg til de som misbruker denne ordningen.

Du kan reservere deg mot kredittvurderinger

Den viktigste årsaken til at reservere seg mot kredittvurderinger er at det reduserer faren for at andre misbruker identiteten deres. Har du BankID, kan du logge inn hos kredittopplysningsbyråene og opprette kredittsperrer. Dessverre finnes det ingen kredittsperresentral. Du må opprette sperren selv hos hver enkelt:

• Bislabs sperretjeneste
• Dun & Bradstreets sperretjeneste
• Creditsafes sperretjeneste
• Experians sperretjeneste
• Evrys sperretjeneste

Å opprette sperren er enkelt:

1. Logg inn med BankID
2. Opprett sperren
3. Logg ut

Bare vær klar over at hverken banker eller kredittselskap kan kredittvurdere deg hvis du har reservert deg. Skal du søke om kredittkort for eksempel, må du oppheve sperren hos hvert enkelt byrå før du sender søknaden.