Instabank kredittkort

Anmeldelse av Instabank kredittkort

Instabank ble etablert i 2016 som en heldigital bank og har siden markert seg med innovative løsninger for lån og sparing. Selv om banken tidligere var tilknyttet navnet "InstaPay Mastercard", tilbyr de i dag sitt eget Instabank kredittkort (Visa). Dette er et rendyrket digitalt kort som fungerer i millioner av butikker og nettbutikker verden over.

Krav og søknadskriterier

Søknadsprosessen hos Instabank er heldigital, men banken har noe strengere inngangsvilkår enn enkelte konkurrenter. For å få innvilget Instabank kredittkort må du oppfylle disse kravene:

• Alder: Minimum 23 år.
• Inntekt: Minimum 250 000 kr i brutto årsinntekt.
• Økonomi: Ingen betalingsanmerkninger.
• Gjeldsgrad: Samlet gjeld kan ikke overstige 5 ganger årsinntekt (i tråd med utlånsforskriften).

Kredittramme: Blir du godkjent, kan du få en kredittramme på inntil 100 000 kroner. Den endelige rammen fastsettes etter en individuell kredittvurdering.

Markedets laveste løpende rente?

Det som virkelig skiller Instabank kredittkort fra mengden, er den nominelle renten på 17,9 %. Til sammenligning ligger de fleste norske kredittkort på mellom 22 % og 25 %.

Dette gjør en stor forskjell på kostnadene dersom du har en utestående saldo over tid. Ved en saldo på 50 000 kr vil du spare betydelige beløp i rentekostnader hver måned sammenlignet med tradisjonelle "dyre" kredittkort.

Viktig: Ingen rentefri periode! Det er avgjørende å forstå at Instabank-modellen er annerledes enn f.eks. Bank Norwegian og re:member:

• Renten løper fra dag én: Instabank kredittkort ingen rentefrie dager på kjøp. Renten begynner å løpe umiddelbart, og vil bli lagt til på den månedlige fakturaen.
• Som et fleksibelt lån: Kortet fungerer i praksis mer som en rammekreditt eller et lite lån enn et vanlig betalingskort.
• Hvem passer det for? Kortet er ideelt for deg som planlegger å delbetale større innkjøp, som møbler eller hvitevarer, over flere måneder.

I tillegg til renter påløper det et termingebyr på 40 kroner per måned (påløper ved bruk). Kortet har også et uttaksgebyr på 50 kroner (+ renter fra uttaksdato) dersom du bruker det til kontantuttak. Kortets effektive rente utgjør 21,66 % i henhold til Finansportalens oversikt.

Eksklusive månedsrabatter med Instabank kredittkort

Mange velger Instabank kredittkort på grunn av den lave renten, men kortet har også et av markedets mest unike rabattprogrammer. Som kortinnehaver får du tilgang til en fast månedsrabatt som gir deg penger tilbake på varer og tjenester du uansett bruker penger på gjennom året.

Her er en oversikt over de faste månedsrabattene (5 % i utvalgte kategorier, samt 3 % på alt i juli og desember):

• Januar: 5 % på hjem, interiør og møbler
• Februar: 5 % på overnattinger og hotellbookinger
• Mars: 5 % på alt innen byggevarer
• April: 5 % på drivstoff, verksted og biltilbehør
• Mai: 5 % på hage og hagemøbler
• Juni: 5 % på klær, sko og bøker
• Juli: 3 % på alle kjøp
• August: 5 % på overnattinger og hotellbookinger
• September: 5 % på hjemmelektronikk
• Oktober: 5 % på alt av sportsutstyr
• November: 5 % på all netthandel inkludert Black Friday tilbud
• Desember: 3 % på alle kjøp – også romjulstilbud!

Det beste med Instabank sine rabatter er at de er helt automatiske. Dersom du er i tvil om varen du kjøper er rabattert, bør du forhøre deg med butikken om hvordan den er kodet. Oversikt over koder finner du på hjemmesiden til Instabank. Du trenger ingen kupongkoder eller fysiske medlemskort.

1. Betal med kortet: Bruk ditt Instabank Visa i butikk eller på nett.
2. Automatisk registrering: Systemet kjenner igjen bransjekoden (MCC) der du handler.
3. Fratrekk på faktura: Rabatten trekkes automatisk fra på din neste kredittkortfaktura.

Fast Grønn Rabatt: 5 % til pendleren

I tillegg til den roterende månedsrabatten, har Instabank en fast Grønn Rabatt. Dette er en stor fordel for deg som reiser mye i hverdagen:

• 5 % rabatt på elbillading: Gjelder hos alle ladestasjoner.
• 5 % rabatt på kollektivtransport: Spar penger på buss, tog og bane.

Viktig informasjon om rabattprogrammet

For å få maksimalt utbytte av fordelene med Instabank kredittkort, er det viktig å kjenne til rammene som gjelder for det samlede rabattprogrammet. Den totale opptjeningen av rabatt er begrenset til maksimalt 500 kroner per kalendermåned, med en øvre grense på 3 000 kroner per år. Det er også greit å være oppmerksom på at rabattordningen kun gjelder ved ordinære varekjøp; det gis derfor ingen rabatt på kontantuttak, betaling av regninger eller overføringer mellom kontoer.

Oppsummering: Er Instabank kredittkort det rette valget?

Instabank kredittkort skiller seg ut som et av de beste alternativene for deg som vet at du kommer til å dele opp betalingen over tid. Den lave løpende renten gjør dette kortet til en av de rimeligste måtene å finansiere større innkjøp på via kredittkort.

Selv om renten er lav, koster det alltid penger å utsette betalingen. Vår generelle anbefaling er derfor at du betaler ned gjelden så fort du har mulighet. Dersom du har et større etterslep på kortet over lang tid, kan det også være fornuftig å vurdere om en refinansiering til et forbrukslån kan gi deg en enda lavere rente.

Som eier av et Instabank kredittkort bør du også holde øye med de månedlige rabattene som skifter gjennom året, i tillegg til den faste grønne rabatten på 5 %. Disse fordelene utnytter du best ved å planlegge innkjøpene dine i tråd med månedsrabattene, slik at du sparer mest mulig penger på tingene du uansett trenger.