Det kan være frustrerende å få avslag på en kredittkortsøknad, men det er ofte gode grunner til at det skjer. Ved å forstå hvilke faktorer som påvirker kredittvurderingen, kan du øke sjansene dine for å få godkjent en søknad i fremtiden. Her går vi gjennom de vanligste årsakene til avslag på kredittkort og gir deg konkrete tips for å forbedre mulighetene.
Krav for å få kredittkort
Først og fremst, la oss se på de grunnleggende kravene for å kunne få et kredittkort. Du må oppfylle følgende kriterier for å kunne ha et kredittkort i Norge:
- Norsk statsborger: Skal du søke om et kredittkort i Norge, kreves det at du har norsk statsborgerskap.
- Være over 18 år: Du må være myndig for å eie et kredittkort, og derfor er aldersgrensen 18 år. Flere banker kan kreve en høyere aldersgrense.
- Inntekt: En hovedregel er at du må ha fast inntekt for å gå søknaden om kredittkort godkjent. Bankene har ulike krav for inntektsgrense.
- Ingen betalingsanmerkninger: Det er ingen banker som tilbyr kredittkort til personer med betalingsanmerkning, som er en merknad for at du ikke har betalt en eller flere fakturaer.
Du må innfri alle disse ovennevnte kravene. Det gir deg likevel ikke fripass til et kredittkort. Det kan nemlig være flere andre grunner til at søknaden blir avslått.
Hvorfor får jeg avslag på kredittkort?
Årsaken til at mange får avslag på søknaden om et kredittkort er ofte fordi banken anser at du ikke har god nok økonomi til å betjene kreditten. Avslag kan skyldes at du har en dårlig kredittscore, som kan komme av lav inntekt, høy gjeld eller utestående inkassokrav.
Her er de vanligste årsakene til at man får avslag på kredittkortsøknaden:
- Svak kredittscore: Banken er lovpålagt å utføre en kredittsjekk når du søker om et nytt kredittkort. Ut fra denne kredittsjekken vil du få en kredittscore, som ofte rangeres fra en skala fra 1-100. Er scoren lav, vil du få avslag på din søknad.
- Lav inntekt: Hvor mye du tjener vil være avgjørende for hvor mye kreditt du kan håndtere. Har du lav inntekt vil dette kunne føre til avslag.
- Høy gjeld: Ifølge utlånsforskriften kan man maks låne fem ganger inntekt, som inkluderer alle lån. Har du allerede mye lån, som f.eks i bolig, vil dette være en grunn til å avslå søknaden.
- Lav alder: Statistisk sett sliter unge voksne mer med å betale regningene, og fra 2022 til 2023 var det en økning på 15-20 % når det gjaldt inkassosaker. Lav alder, i kombinasjon med en svak økonomi, kan derfor være en grunn til avslag.
- Manglende kreditthistorie: Kortutstederen ønsker å se hvordan du har håndtert kreditt tidligere. Hvis du er ung og ikke har etablert en solid kreditthistorikk, kan det være vanskeligere å få kredittkortet godkjent.
- Kort ansettelsesperiode: Hvis du nylig har startet i en ny jobb eller jobber som selvstendig næringsdrivende uten stabil inntekt, kan det oppfattes som risikabelt for banken.
- Bankens vurdering: I tillegg til kredittsjekken, vil banken ha sine egne kriterier og risikovurderinger. Selv om du har fått en god kredittscore, kan de avslå søknaden på grunn av interne regler.
Øk sjansen for å få søknaden på kredittkortet godkjent
Ikke mist håpet dersom du har fått avslag på søknaden om et nytt kredittkort. Det er nemlig flere tiltak du kan ta for å forbedre sjansene dine for å få et kredittkort:
Søk om en lavere kredittgrense
Det er naturligvis strengere krav for å få et kredittkort med høy kredittgrense på 150 000 kroner sammenlignet med en kredittgrense på 20 000 kroner. Kanskje du oppfyller bankens krav hvis du søker om en lavere kredittgrense? Du vil fortsatt kunne nyte kredittkortets fordeler, du kan bare ikke låne et like høyt beløp.
Kontakt banken
Fikk du avslag på søknaden, men mener at du har en god nok økonomi til å kunne betjene kreditten? Da kan du i så fall kontakte banken direkte og beskrive situasjonen mer i detalj. Har du et godt kundeforhold med banken, kan dette føre til at rådgiveren gir søknaden din en tommel opp.
Øk kredittscoren
Hvor god kredittscore du har vil ha en stor påvirkning på om du får søknaden godkjent eller ikke. Alle tipsene du nedenfor vil bidra til at du øker din kredittverdighet, som igjen øker sjansen for at du får søknaden godkjent.
Kvitt deg med betalingsanmerkninger
Dette er første steget du må ta i prosessen for å få godkjent kredittsøknaden. Ingen banker vil utstede deg et kort om du har betalingsanmerkning, så kvitt deg med disse så raskt som mulig.
Reduser eksisterende gjeld
Har du mye gjeld, bør du fokusere på å kvitte deg med så mye som mulig før du søker om et nytt kredittkort. Dette gjelder spesielt gjeld fra dyre lån med høye renter, som blant annet forbrukslån eller billån.
Øke inntekten
Enklere sagt enn gjort, men klarer du å øke lønnen vil dette gi deg en bedre forutsetning til å få søknaden godkjent. Kanskje du har muligheten til å få en lønnsforhøyelse eller ta på deg en ekstrajobb?
Si opp ubrukte kredittkort
Selv om du ikke bruker et kredittkort, vil kredittgrensen være oppført i gjeldsregistrene. Dette kan hindre deg i å få godkjent søknaden om et nytt kort. Den enkleste løsningen er å si opp kredittkortavtalen og klippe opp kortet.
Du kan søke om flere kredittkort
Avslag fra en bank betyr ikke at du ikke kan få søknaden godkjent fra en annen. Derfor kan det være verdt å søke om flere kredittkort samtidig, fra flere banker. Dette øker sjansen for at du mottar et kort.
Hvis du vurderer å søke om flere kort samtidig, vær nøye med å velge kort som passer til din økonomiske situasjon, og les nøye gjennom vilkårene for hvert kort. Du burde ikke søke om et kredittkort kun for å ha et.
Finn ut av hva slags fordeler du ønsker at kortet skal inneholde, og se etter ulike kort som besitter disse fordelene. Ønsker du eksempelvis kredittkort med bonus, bør du se etter spesifikke kort som tilbyr bonuspoeng.
Fortsatt ikke godkjent søknaden? Vurder andre alternativer
Med kort fra Revolut kan du ikke låne penger, men flere av kortene kommer med gratis forsikringer, bonuspoeng og loungetilgang på flyplasser over hele verden. Bankens mest eksklusive kort er Revolut Ultra.
Banken tilbyr også kun debetkort, og deres kort Curve Metal kommer med fordeler som cashback, reiseforsikring og loungetilgang. Her kan du også samle alle kortene du har i samme lommebok.
Oppsummering
Å få avslag på en kredittkortsøknad kan skje av flere grunner, men det er også mange tiltak du kan ta for å forbedre sjansene dine. Start med å forstå hvorfor du fikk avslag og arbeid målrettet med å forbedre din kredittverdighet.
Husk at avslaget ikke er en endelig avgjørelse. Ved å ta grep, som å kvitte deg med dyr gjeld, spare mer penger eller kvitte deg med ubrukte kredittkort, vil du øke sannsynligheten for å få godkjent søknaden om et kredittkort neste gang.
Ofte stilte spørsmål om avslag på kredittkort
Kim har en bred forståelse innen økonomi og finans. Hans ekspertise gjør ham til en god match for Kortio, hvor han produserer nyttig innhold av høy kvalitet til våre lesere. Kim ønsker å bryte de negative assosiasjonene til kredittkort og veilede hvordan valg av riktig kredittkort kan være et positivt tilskudd i økonomien.
