Et kredittkort skiller seg fra et vanlig bankkort ved at du bruker bankens penger, og ikke dine egne. I tillegg kommer kredittkort med flere fordeler som ikke er tilgjengelig med et debetkort, som blant annet forsikringer og belønninger. Vi forklarer hvordan et kredittkort egentlig fungerer.
Hva er kredittgrense?
Alle kredittkort kommer med en kredittgrense, som er det maksimale beløpet du kan låne. Denne grensen settes av banken, basert på en vurdering av din økonomiske situasjon. Du kan også selv velge å søke om en lav eller høy kredittgrense. Dette bør baseres ut fra ditt behov. Det er også mange faktorer som påvirker hvor høy kredittgrense du kan få, eller om du i hele tatt har god nok økonomi til å eie et kredittkort. Dette inkluderer:
- Inntekt
- Alder
- Gjeld
- Bostatus
- Økonomisk historikk
Har du en kredittgrense på 100 000 kroner, betyr det at du kan låne dette beløpet med kredittkortet. I motsetning til et debetkort, vil du med et kredittkort kunne bruke penger du ikke har på kontoen. Fakturaen mottar du i etterkant, og du velger selv om du vil tilbakebetale hele eller deler av beløpet. Du vil derimot få høye renter på beløpet du ikke tilbakebetaler.
Lån penger gratis innen den rentefrie perioden
Hvor lang tid har man på å betale tilbake kredittkort?
Dato for kjøp | Rentefri periode | Forfallsdato |
1. september | 45 dager | 15. oktober |
5. september | 41 dager | 15. oktober |
10. september | 36 dager | 15. oktober |
15. september | 31 dager | 15. oktober |
20. september | 26 dager | 15. oktober |
25. september | 21 dager | 15. oktober |
30. september | 16 dager | 15. oktober |
Det er enkelt å tilbakebetale det du låner
Når fakturaen fra kredittkortselskapet kommer, kan du velge å betale hele saldoen eller et lavere beløp. Det anbefales alltid å betale hele beløpet innen forfallsdatoen for å unngå renter. Hvis du betaler kun minstebeløpet, vil det utestående beløpet overføres til neste måned med renter på toppen.
Hvis du velger å ikke betale hele utestående beløp, er det viktig å ha en klar plan på hvordan du skal tilbakebetale lånet. Likevel er det mest lønnsomt å unngå kredittkortrentene, som gjøres ved å:
- Betal hele saldoen ved forfallsdato.
- Sette opp automatisk betaling fra bankkonto for å unngå forsinkelser.
- Undersøke hvor lang rentefri periode du har når du foretar et dyrt kjøp.
Ved å planlegge betalingene dine nøye og bruke kredittkortet kun til utgifter du vet du kan betale tilbake innen den rentefrie perioden, kan du unngå unødvendige kostnader.
Det lønner seg ofte å bruke kredittkortet
Det er mange grunner til at folk over hele verden velger å benytte kredittkort. Slike kort gir nemlig en rekke fordeler, både når det gjelder sikkerhet, forsikringer, belønninger og økonomisk fleksibilitet. Under ser du noen av de største fordelene med å bruke et kredittkort:
- Sikkerhet: Kredittkort gir ekstra beskyttelse mot svindel. Dersom kortet blir stjålet eller du ikke får en vare du har kjøpt, er det lettere å få tilbake pengene på grunn av finansavtaleloven § 2-7, som gir deg rett til å fremme pengekrav for mangelfull vare eller tjeneste mot kredittyter. Forbrukerrådet anbefaler særlig å bruke kredittkort i utlandet eller ved handel på nett.
- Forsikringer: Mange kredittkort inkluderer gratis forsikringer. Dette inkluderer blant annet reiseforsikring, avbestillingsforsikring, ID-tyveriforsikring og leiebilforsikring. Dette gir kunder en ekstra trygghet, samtidig som du i visse tilfeller kan slippe å betale for en privat forsikring.
- Bonus og belønninger: Ingen debetkort i Norge kan måle seg med bonusene og belønningene du får med visse kredittkort. Enkelte kredittkort er utstyrt med belønninger som cashback (penger tilbake), opptjening av bonus eller rabatter hos samarbeidspartnere.
- Økonomisk fleksibilitet: Som nevnt tidligere kan et kredittkort gi økonomisk fleksibilitet dersom det brukes ansvarlig. Du kan låne penger og tilbakebetale på et annet tidspunkt. Skal du stille med depositum til eksempelvis leiebil, kreves det ofte et kredittkort.
Selv om kredittkort har mange fordeler, er det viktig å bruke dem ansvarlig. Dersom du ikke har kontroll på økonomien, kan et kredittkort føre til at du havner i økonomiske problemer.
Den effektive renten påvirker lånekostnadene
Skal du søke om et kredittkort, vil du gjerne se to ulike renter: den nominelle renten og den effektive renten. Disse rentesatsene er viktig å se på dersom du faktisk planlegger å låne penger. Den nominelle renten er grunnkostnaden for det du låner med kortet, men det er faktisk den effektive renten som er viktigst. Den effektive renten inkluderer både den nominelle renten pluss gebyrer og andre kostnader knyttet til lånet.
Om du har stålkontroll på økonomien og ikke planlegger å låne penger, vil du ikke bli påvirket av renten. Men skal du låne penger, bør rentesatsen være en viktig faktor for hvilket kort du velger. I så fall bør du se etter et kredittkort med lav rente.
Kan man ha positiv saldo på kredittkort?
I enkelte tilfeller kan du ha positiv saldo på kredittkortet, men dette er som regel ikke normalt. Det er normalt sett to årsaker som fører til positiv saldo på kredittkortet:
- Du betaler inn mer enn du skylder på kredittkortregningen.
- Du har utført en betaling som blir refundert.
Enkelte banker godtar topping av kredittkort, som gir deg en positiv saldo, mens andre ikke tillater det. Men får du refundert for en vare du har kjøpt, er ofte bankens eneste mulighet å refundere pengene til samme kort.
Å ha positiv saldo kan ha fordeler og ulemper. På den positive siden har du mer å rutte med dersom en vare koster mye. På den negative siden er det penger du kan bruke på bedre måter, som at du får renter på en sparekonto.
Hva skjer hvis man ikke betaler kredittkortgjeld?
Hvis du unnlater å betale kredittkortgjelden din, vil rentene begynne å påløpe, og kredittkortselskapet kan belaste purregebyrer. Over tid kan gjelden øke betydelig, og i verste fall kan saken bli sendt til inkasso. Dette kan ha alvorlige konsekvenser for din økonomi, samt din evne til å få lån eller kreditt i fremtiden.
Konsekvenser ved manglende betaling inkluderer:
- Renter på ubetalt saldo
- Purregebyrer og inkassokostnader
- Negativ innvirkning på kredittscoren
- Risiko for inkasso og rettslige skritt
- Store økonomiske problemer
Det er derfor avgjørende å betale minimumsbeløpet på kredittkortet hver måned for å unngå å havne i en vanskelig økonomisk situasjon.
Oppsummering av hvordan et kredittkort fungerer
Et kredittkort lar deg bruke bankens penger, med en fastsatt kredittgrense basert på din økonomi. Kortet tilbyr fordeler som forsikringer og belønninger, samt en rentefri periode der du kan unngå renter hvis hele beløpet tilbakebetales innen forfallsdato.
Lengden på den rentefrie perioden varierer fra kredittkort til kredittkort, og det er viktig å betale innen fristen for å unngå renter. På den måten er lånet helt gratis. I tillegg gir kredittkort en ekstra beskyttelse mot svindel, og kan gi økonomisk fleksibilitet dersom det brukes ansvarlig.
Ofte stilte spørsmål
Kim har en bred forståelse innen økonomi og finans. Hans ekspertise gjør ham til en god match for Kortio, hvor han produserer nyttig innhold av høy kvalitet til våre lesere. Kim ønsker å bryte de negative assosiasjonene til kredittkort og veilede hvordan valg av riktig kredittkort kan være et positivt tilskudd i økonomien.
