Gebyrer på kredittkort

Årsgebyr på kredittkort

Det finnes flere kredittkort som krever at du betaler en årlig sum kun for å eie kortet. Likevel er det mange attraktive kredittkort på markedet som er helt kostnadsfrie. Når du skal søke om et kredittkort vil vi anbefale å undersøke dette på forhånd, så slipper du en guffen overraskelse. 

Normalt sett er det derimot ikke snakk om store summer – faktisk har 7 av 10 kredittkort i Norge ingen årsavgift overhodet, og blant kortene som tar årsavgift ligger medianen på 900 kr. Går du derimot for et eksklusivt kort, som eksempelvis American Express Platinum, må du bla opp flere tusenlapper hvert år. 

Det er viktig at du vurderer årsgebyret til kortet opp mot hvor mye du eventuelt vil tjene på å eie det. Bruker du alle fordelene til American Express-kortet vil du komme seirende ut. Hvis ikke, vil det være penger kastet ut av vinduet. 

Populære gebyrfrie kredittkort er blant annet Bank Norwegian, TF Bank Mastercard og Trumf Kredittkort.

Gebyr for varekjøp med kredittkort

I utgangspunktet er det slik at de aller fleste kredittkort ikke tar gebyr for vanlige varekjøp. Det vil si at du som regel kan bruke kredittkortet ditt til å betale for varer og tjenester, både i butikk og på nett, uten at det påløper ekstra kostnader. Dette er også en av hovedgrunnene til at mange foretrekker kredittkort fremfor debetkort.

Det finnes likevel enkelte unntak du bør være oppmerksom på. Noen kredittkort kan ha gebyrer knyttet til spesifikke typer kjøp, som for eksempel betaling av regninger, kjøp av valuta eller bruk av tredjepartstjenester. I slike tilfeller kan gebyret enten være et fastbeløp eller en prosentsats av kjøpssummen.

La oss si at du bruker kredittkortet til å betale en regning via en betalingstjeneste som tar 2 % i gebyr. Betaler du en faktura på 5000 kroner, vil dette koste deg 100 kroner ekstra. Slike kostnader kan fort bli unødvendige dersom du ikke er klar over dem på forhånd.

Det er derfor viktig å sette seg inn i hvilke typer transaksjoner som eventuelt medfører gebyrer på ditt kredittkort. Ved vanlig bruk som dagligvarehandel, netthandel og andre standard kjøp vil kredittkortet som regel være helt gebyrfritt, så lenge du betaler innen den rentefrie perioden.

Valutapåslag

Når du bruker kredittkortet ditt i utlandet, eller handler i en annen valuta på nett, vil du som regel bli belastet med et valutapåslag. Dette er et gebyr banken legger på toppen av vekslingskursen, og ligger normalt på mellom 1,75 % og 2,5 % av kjøpsbeløpet. I vår gjennomgang av 57 kredittkort var gjennomsnittet 2,03 %, og 2,00 % er den klart vanligste satsen.

La oss si at du handler for 1000 kroner i en utenlandsk nettbutikk. Med et valutapåslag på 2 % vil du i praksis betale 1020 kroner for kjøpet. Dette kan virke som små summer, men over tid, spesielt dersom du reiser mye eller handler ofte i utenlandsk valuta kan det utgjøre en betydelig kostnad.

Valutapåslaget gjelder for alle typer kjøp i utenlandsk valuta, enten det er betaling i butikk, netthandel eller kontantuttak. Det er derfor lurt å være bevisst på dette gebyret når du sammenligner ulike kredittkort.

Det finnes inge kredittkort på markedet som ikke har valutapåslag. For mange kan det være verdt å velge et kredittkort med lavt valutapåslag dersom man ofte oppholder seg i utlandet eller handler mye fra internasjonale aktører.

Kostnader ved kontantuttak

Du har helt sikkert opplevd at transaksjonsbeløpet er høyere enn beløpet du har tatt ut på en minibank. Dette kommer av at kredittkortet har et uttaksgebyr. Ofte er dette en prosentsats på 1-2 %, men i tilfeller kan det også være et fastbeløp. Blant kortene vi har analysert ligger snittet på 2,29 % for de som tar gebyr, og enkelte kort tar opptil 4 %

La oss si at du tar ut 2000 kroner på en minibank. Dersom kortet har en prosentsats på 2 % og et fastbeløp på 30 kroner, vil du tape 75 kroner på uttaket. At slike gebyrer medfølger er absolutt ikke uvanlig, både med kredittkort og vanlige bankkort.  

Tar du ofte ut kontanter, enten i Norge eller i utlandet, kan det være verdt å velge et kort uten gebyrer på kontantuttak. Eksempler på dette er Bank Norwegian, TF Bank Mastercard og Morrow Bank kredittkort.

Rentefrihet ved kontantuttak

Et begrep de fleste har hørt om er rentefri periode. Brorparten av kredittkortene i Norge kommer med en rentefri periode på mellom 43 og 60 dager. Den rentefrie perioden indikerer hvor lang tid det kan gå fra du har kjøpt en vare eller tjeneste til det begynner å løpe renter på handelen. 

Rentefri kreditt er noe mange kreditteiere drar nytte av, og kan bidra til mer økonomisk frihet. Her er det derimot viktig å være obs på at disse reglene som regel ikke gjelder ved kontantuttak. Da må du som regel betale renter allerede samme dag. 

Dette er noe mange faktisk ikke er klare over. Så, tar du ut penger med kredittkortet bør du huske å tilbakebetale beløpet umiddelbart. Eller bare vurdere å ta ut penger med et annet kort.

Overføringer fra kredittkortet

Noen kredittkort gir deg muligheten til å overføre penger fra kredittkortet til bankkontoen. I slike tilfeller er det lurt å ha en oversikt over utgiftene. Nesten alle kort kommer med et overføringsgebyr. 

I denne forbindelsen er det faktisk to unødvendige kostnader du bør være klar over:

1. Kredittkort kan ha et fastbeløp og/eller en prosentsats ved overføringer
2. Rentene kan løpe fra allerede samme dag, som kan koste deg mye hvis du ikke tilbakebetaler beløpet fort.

Fakturagebyr

Når du mottar kredittkortfakturaen din, kan det i noen tilfeller påløpe et fakturagebyr. Dette gjelder særlig dersom du får tilsendt fakturaen i posten. Gebyret er som regel ikke veldig høyt, ofte mellom 10 og 50 kroner, men det er likevel en unødvendig kostnad som enkelt kan unngås.

De fleste banker tilbyr i dag e-faktura som et kostnadsfritt alternativ. Ved å velge e-faktura får du regningen direkte inn i nettbanken din, noe som både er mer oversiktlig og mer miljøvennlig. I tillegg slipper du altså å betale fakturagebyret.

La oss si at du betaler 30 kroner i fakturagebyr hver måned. Over et år vil dette utgjøre 360 kroner, penger som i praksis kan spares ved å bytte til e-faktura.

Det er derfor lurt å aktivere e-faktura så fort du tar i bruk et nytt kredittkort. I mange tilfeller kan du også kombinere dette med AvtaleGiro, slik at fakturaen betales automatisk ved forfall. På den måten unngår du både fakturagebyr, purregebyr og eventuelle renter.

Purregebyr på kredittkortet

Dette er muligens den mest unødvendige kostnaden å betale. Dette er et gebyr du vil få dersom du ikke betaler kredittkortregningen i tide. Purregebyret kan ligge på alt fra en tjuekroning til en hundrelapp. 

Selv om ikke alle kredittkort kommer med dette gebyret, er det lurt å skape en vane der du betaler fakturaen innen fristen. Da slipper du både gebyret og påløpende renter!

Kostnad for tilleggskort

Mange kredittkort gir deg muligheten til å bestille ett eller flere tilleggskort. Dette er ekstra kort som er knyttet til samme kredittkonto, og som for eksempel kan brukes av en partner eller et familiemedlem. Selv om dette kan være praktisk, er det viktig å være klar over hvilke kostnader som eventuelt følger med.

Enkelte kredittkort tilbyr tilleggskort helt gratis, mens andre kan ta et årlig gebyr per kort. Dette gebyret varierer, men ligger ofte på et sted mellom 100 og 300 kroner i året. Har du flere tilleggskort, kan dette fort bli en merkbar kostnad over tid.

La oss si at du har to tilleggskort med en årlig kostnad på 200 kroner per kort. Totalt vil dette utgjøre 400 kroner i året. Dersom tilleggskortene ikke blir brukt aktivt, er dette i praksis penger du kunne spart.

Det er derfor lurt å vurdere behovet før du bestiller tilleggskort. For noen kan det være en smart løsning for å samle familiens utgifter på én konto, men da bør man også sørge for at fordelene oppveier kostnadene.

Vær bevisst over de høye rentene

De fleste er klare over at det er en høy rente på kredittkort, ofte på over 20 %. Du er selv ansvarlig for å betale fakturaene innen den rentefrie perioden. Hvis ikke vil de høye rentene begynne å løpe.

Nye tall fra Gjeldsregisteret viser at det er en eksplosiv vekst i kredittkortgjeld. I verste fall kan du havne i økonomiske problemer dersom du låner mer enn du faktisk har råd til. 

Dette går kanskje ikke under begrepet “skjulte kostnader”, men likevel er det viktig å poengtere dette. Under ingen omstendigheter bør kredittkortet være en løsning for å fikse din privatøkonomi.

Oppsummering

Som du har lest, finnes det en del skjulte kostnader med kredittkortet du bør være klar over før du går i gang med å skaffe et nytt kort. Ved å være bevisst på disse utgiftene, vil du ha en bedre forutsetning for å dra nytte av alle fordelene som faktisk medfølger visse kredittkort. 

Kredittkort kan nemlig være helt gratis å eie, og kommer ofte med fordeler du bare kan drømme om med et vanlig bankkort. Dette gjelder alt fra bonuser til forsikringer til lavt valutapåslag. Bruk kortet riktig, og du kan spare mye penger i løpet av et år. Vil du se hvordan ditt kort står seg mot markedet, kan du se vår fulle gjennomgang av gebyrer på 57 kredittkort her.