Fordeler og ulemper med kredittkort

Ifølge Norsk Gjeldsinformasjon økte nordmenns kredittkortgjeld med 2,8 milliarder kroner i løpet av fjoråret. På den ene siden har man forbrukere som tjener penger på å eie kredittkort, mens på den andre siden er det flere som havner i økonomiske problemer. 

Om et kredittkort er lurt å eie eller ikke handler mye om din privatøkonomi. Under ser vi på fordeler og ulemper knyttet til å eie et kredittkort, hvor vi starter med å se på de positive aspektene.

Fordeler med kredittkort

1. Gjør handelen tryggere
   Visste du at det er tryggere å handle med et kredittkort fremfor et vanlig bankkort? Dette er fordi du får ekstra beskyttelse gjennom Finansavtaleloven. Dersom du blir utsatt for svindel eller mottar en vare en tjeneste med feil, har du større sjanse for å få pengene tilbake. Ifølge loven er det banken som utsteder kortet som står ansvarlig dersom noe er feil.
2. Økonomisk fleksibilitet
   Med et kredittkort kan du låne penger til å kjøpe varer eller tjenester til tross for at du ikke har nok penger på bankkontoen. Dette kan komme godt med i nødsituasjoner, som hvis du får en vannlekkasje på badet eller bilen plutselig streiker. 
   Kredittkortet kan derfor bidra til å gi et økonomisk pusterom. Og så lenge du tilbakebetaler pengene, vil lånet være helt gratis. 
3. Gir bonuser og rabatter
   Mange som bruker kredittkortet flittig, vet at det er mye å hente gjennom kortets bonusprogrammer. Ulike kredittkort kommer med ulike fordeler, og kan inkluderer cashback (penger tilbake) og/eller bonuser. 
   Her kan du potensielt spare flere tusen kroner i løpet av et år, enten det er penger du mottar for hvert varekjøp eller ved å bruke rabattene du får via kortet. 
   TF Bank Mastercard, Morrow Bank kredittkort og Bank Norwegian er noen populære kredittkort med bonuser. 
4. Forsikringer er inkludert i kredittkortet
   Mange kredittkort kommer med gunstige forsikringer, som blant annet avbestillings- og reiseforsikring, ID-tyveriforsikring og leiebilforsikring. Dette er forsikringer du får med kun ved å bruke kortet. 
   Slike fordeler kan være spesielt gunstig for de som reiser mye, da du får hjelp hvis bagasjen forsvinner eller du blir syk under oppholdet. For at forsikringen skal dekke deg må du som regel betale minimum 50 % av reisekostnadene med kredittkortet. 
   Har du betalt forsikringen som tilbys fra flyselskapet når du reiser? Det trenger du nødvendigvis ikke hvis du har forsikring via kredittkortet. Penger spart er penger tjent!
5. Du kan låne penger gratis over lengre perioder
   Grunnen til at kredittkort gir økonomisk fleksibilitet, som nevnt ovenfor, er på grunn av kortets rentefrie perioder. Ofte tilbyr kredittkort rentefri kreditt på inntil 45 dager, og i visse tilfeller også lengre. Det betyr i realiteten at hvis du bruker kredittkortet, er lånet helt gratis dersom du betaler innenfor tidsfristen. 
   La oss si du må betale et depositum for å leie en bil. Dette kan være penger du ikke har på daværende tidspunkt. Ved å bruke kredittkortet til dette formålet, vil du kunne gå i gang med å leie bilen, uten at det koster deg et øret. I tillegg vil du få forsikringen på kjøpet, dersom kredittkortet gir forsikring på utleie av bil.
6. Gir lave gebyrer for handel i utlandet
   Det er flere måter man kan gjøre utenlandsreisen litt billigere på. Èn av dem er å bruke et kredittkort med lave gebyrer.

Ulemper med kredittkort

1. Kommer med høy rente
   Den største ulempen er kredittkortets høye rentesatser. Dersom du ikke betaler tilbake det du bruker med kredittkortet innen den rentefrie perioden, vil rentene påløpe. Dette kan bli svært dyrt over tid. 
   Husk at du ikke vil betale noe dersom du betaler innen tidsfristen. Planlegger du å låne penger i ny og ne, bør du se etter kredittkort med lav rente. 
2. Påvirker lånesøknader
   Det mange ikke er klar over er at ubrukt kreditt telles som gjeld. Det betyr at hvis du har en høy kredittgrense, vil dette kunne påvirke andre lånesøknader, som for eksempel boliglån. Dette kan være lurt å ha i bakhodet dersom du planlegger å søke om et lån i nærmeste fremtid. 
   Et tips for å løse dette problemet, er å søke om mindre kredittgrense med kredittkortet. Du vil kunne dra nytte av kortets fordeler uavhengig av hvor mye du kan maksimalt låne. Da vil du også redusere sjansen for å havne i økonomiske problemer. 
3. Kan komme med avgifter
   Kredittkort har en del ulike avgifter som du bør være klar over. Noen kort kommer med et årlig gebyr eller et inaktivitetsgebyr, som betyr at du må betale en viss sum hvis du ikke bruker kortet. Disse avgiftene kan redusere de potensielle fordelene. Derfor kan det være lurt å se etter gebyrfritt kredittkort.
4. Gebyrer for uttak og overføringer
   Dette gjelder ikke alle kredittkort, men enkelte kommer med nokså høye gebyrer for uttak og overføringer. Det gjelder derfor å sette seg inn i gebyrene som medfølges før du bestiller et nytt kredittkort. På den måten slipper du noen uheldige overraskelser.
5. Kan føre til økonomiske problemer
   Har du en generell svak økonomi, anbefales det ikke å eie et kredittkort. Med et kredittkort har du nemlig tilgang til penger du egentlig ikke eier. Da kan man enkelt bli fristet til å bruke kredittkortet på varer eller tjenester som du egentlig ikke har råd til. Du burde kun søke om et kredittkort hvis du har en stabil økonomi og at du vet du kan tilbakebetale pengene du låner. Rentene på kredittkort er høye, og kan føre til økonomiske problemer.
6. Kan gi betalingsanmerkning
   Dette er et videre problem fra punktet ovenfor. Dersom du ikke har råd til å betale kredittkortregningene, kan dette føre til betalingsanmerkninger. Det kan føre til at du ikke får ta opp lån, tegne strømavtaler eller mobilabonnenter.

Oppsummering

Som du skjønner finnes det både fordeler og ulemper tilknyttet å eie et kredittkort. De fleste ulempene påføres dersom du har en svak økonomi eller ikke har kontroll over når fakturaen skal betales. Det er først da de dyre rentene påløper, som kan koste deg mye over tid.

Har du derimot god oversikt, vil du kunne dra godt nytte av alle fordelene som kommer med et kredittkort. Du kan spare penger på å ta i bruk bonuser, rabatter og forsikringer som et kredittkort innehar. I tillegg gir kortet deg en ekstra beskyttelse gjennom Finansavtaleloven.