Den største forskjellen mellom et debetkort og et kredittkort er hvor pengene kommer fra. Et debetkort trekker penger direkte fra din bankkonto, mens et kredittkort låner deg penger som du betaler tilbake senere. I denne guiden går vi gjennom alt du trenger å vite for å velge riktig kort for deg.
De største forskjellene
Egenskap | Debetkort | Kredittkort |
Pengekilde | Ditt eget brukskonto | En bevilget kredittramme (lån) |
Betaling | Direkte belastning | Samles på en faktura |
Sikkerhet | God, men dine egne penger er i risiko | Meget høy (Finansavtaleloven), bankens penger er i risiko |
Fordeler | Få (men noen rabatter finnes) | Mange (bonuspoeng, cashback, reiseforsikring) |
Kostnad | Lav (potensielt årsgebyr) | Potensielt høy (rente på gjeld) om faktura ikke betales |
Krav | Lav (må ha konto) | Høy (kredittsjekk, fast inntekt) |
Hva er et debetkort?
Et debetkort er den vanligste typen bankkort i Norge og fungerer som en digital nøkkel til pengene du har på din egen konto. Når du bruker et debetkort, er det direkte koblet til ditt brukskonto, og pengene trekkes umiddelbart fra kontoens saldo.
I praksis betyr dette at du må ha dekning på kontoen for at kjøpet skal gå gjennom. Forsøker du å handle for mer penger enn du har tilgjengelig, vil betalingen bli avvist. Dette gir deg full økonomisk kontroll og sikrer at du aldri bruker penger du ikke har.
De aller fleste norske debetkort er tilknyttet BankAxept, som er det nasjonale betalingssystemet i Norge. I tillegg er kortene som regel også merket med Visa eller Mastercard. Når du betaler i en butikk i Norge, brukes normalt BankAxept-delen, som ofte har lavere gebyrer for butikken. Når du handler på nett eller i utlandet, benyttes Visa- eller Mastercard-delen av kortet.
Fordeler og ulemper med debetkort
Fordeler med debetkort
- Debetkort er enklere å få da bruk av debetkort ikke innebærer noen direkte risiko for banken.
- Når du bruker debetkort, er det ingen fare for at du bruker penger som du ikke har og som du ikke kan betale tilbake på et senere tidspunkt.
- Noen debetkort kan være tilknyttet fordelsprogrammer som gir rabatter, for eksempel i utvalgte nettbutikker.
- Du er beskyttet mot svindel, men ved bruk av debetkort kan kontoen din fysisk tømmes, og det kan ta tid å få pengene tilbake.
Ulemper med debetkort
- Du må fylle penger på den tilknyttede kontoen for at kredittkortet skal fungere.
- Debetkort kommer generelt med færre fordeler sammenlignet med kredittkort.
- Noen debetkort kan komme med årsgebyr.
- Du har reklamasjonsmuligheter ved svindel, men dersom du blir utsatt for svindel knyttet til ditt debetkort kan du risikere at kontoen din tappes helt og at du må vente en stund før du får pengene refundert.
Hva er et kredittkort?
I motsetning til et debetkort, bruker du ikke dine egne penger når du handler med et kredittkort. I stedet låner du penger av banken eller kortselskapet. Hvor mye du kan låne er bestemt av din innvilgede kredittramme. Denne rammen fungerer som et tak for hvor mye du totalt kan skylde.
Hvert kjøp du gjør, reduserer den tilgjengelige kreditten din. Dette er i praksis et kortsiktig lån som er rentefritt i en begrenset periode.
Fordeler og ulemper med kredittkort
Fordeler med kredittkort
- Du kan få mange gode fordeler som for eksempel forsikringer, cashback, bonuspoeng og store rabatter ved kjøp av bestemte varer og tjenester eller i utvalgte butikker.
- Utnytt den rentefrie perioden: De fleste kredittkort tilbyr en rentefri periode på 30-50 dager. Betaler du hele fakturaen ved forfall, betaler du ingen renter, og lånet er i praksis gratis.
- Ulike kredittkort kommer med ulike fordeler. Noen kredittkort gir gode forsikringer, andre gir gode rabatter på bestemte varer og tjenester eller cashbacks, eller en kombinasjon av alle disse. Velg et kredittkort som gir deg fordeler ut fra ditt forbruksmønster. Det er ikke noe i veien for å skaffe seg flere kredittkort for å oppnå flere fordeler dersom du har muligheten til det.
- Du har alltid penger tilgjengelig opp til kredittgrensen som du har fått.
- Du har reklamasjonsmuligheter ved svindel. En fordel med kredittkort er at pengene ikke forsvinner ut av kontoen hvis du blir svindlet. Det fører kun til en midlertidig reduksjon av din kredittramme.
Ulemper med kredittkort
- Du må oppfylle en rekke krav for å få kredittkort. Dersom din kredittscore er for lav, vil du få avslag på søknaden.
- Du må ha god kontroll på bruken slik at du er sikker på at du kan betale tilbake det du bruker.
- Dersom du ikke betaler alt tilbake ved forfall, får du et gebyr og rentene begynner å løpe.
- Renten på kredittkortgjeld er svært høy.
Når passer debetkort og når passer kredittkort?
Det finnes ikke ett enkelt svar på hvilket kort som er best, det avhenger helt av hva du skal bruke det til. Den smarteste strategien for de fleste er å ha begge kortene og bruke dem der de gir størst fordel. Her er en guide til hvilke situasjoner som passer best for hvert kort.
For daglig pengebruk og dagligvarehandel
Anbefalt kort: debetkort
Til små og hyppige kjøp som matvarer, lunsj eller en kaffe, er debetkortet ofte det smarteste valget. Siden pengene trekkes direkte fra ditt brukskonto, gir det en umiddelbar og enkel økonomisk kontroll. Du ser nøyaktig hvor mye penger du har igjen, og du unngår risikoen for å bygge opp gjeld på småkjøp.
For netthandel
Anbefalt kort: kredittkort
Når du handler på nett, er kredittkortet en klar vinner på grunn av sikkerheten. Det gir deg den beste svindelbeskyttelsen og reklamasjonsretten. Hvis du blir utsatt for svindel, er det bankens penger som er i spill, ikke dine egne. Skulle nettbutikken gå konkurs, eller du ikke mottar varen du har betalt for, kan du enkelt kreve pengene tilbake fra kredittkortselskapet gjennom en kortreklamasjon.
På reise i utlandet
Anbefalt kort: kredittkort
Kredittkortet er din beste reisevenn. De fleste kredittkort inkluderer en gratis reise- og avbestillingsforsikring så lenge du betaler minst halvparten av reisens transportkostnader med kortet. I tillegg er det tryggere. Blir kortet stjålet eller skimmet, er ikke bankkontoen din i fare. Mange kredittkort har også et lavere valutapåslag enn debetkort, noe som gjør varekjøp og uttak i utlandet billigere.
For større planlagte kjøp
Anbefalt kort: kredittkort
Skal du kjøpe en ny TV, sofa eller dyre elektronikkartikler? Da lønner det seg ofte å bruke kredittkortet. For det første gir det deg den samme sikkerheten som ved netthandel. For det andre kommer mange kredittkort med fordeler som bonuspoeng eller cashback, som kan gi deg en reell rabatt på kjøpet. Noen kort tilbyr til og med egne kjøpsforsikringer som dekker skade eller tyveri i en periode etter kjøpet.
Når du trenger en økonomisk buffer
Anbefalt kort: kredittkort
Uforutsette hendelser, som at vaskemaskinen ryker eller bilen trenger en dyr reparasjon, kan skje når som helst. Her fungerer kredittkortet som en verdifull økonomisk reserve. Det gir deg umiddelbar tilgang til penger for å håndtere krisen, uten at du må tømme sparekontoen. Husk bare å betale tilbake beløpet så raskt som mulig for å unngå høye rentekostnader.
Vanlige spørsmål
Bengt har allsidig erfaring som gjør ham til en god match for Kortio. Han har både erfaring fra finansnæringen og media. En av de første jobbene hans var i en bank. Han har også lang erfaring med å produsere innhold om privat økonomi.
